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杭州工商信托2014年度社會責任報告
發布時間:2015-09-22 17:24:05

杭州工商信托2014年度社會責任報告

     一、   公司概況

     杭州工商信托是國有控股、中外合資的信托機構,是國內六十八家持信托業務牌照的非銀行金融機構之一,以信托業務(私募)為主營業務和投融資工具,目前主要通過集合資產管理及企業融資和投資銀行業務平臺向客戶提供產品和服務。公司在杭州市委、市政府、監管部門的正確領導和指引下,以服務受益人為己任,嚴控風險底線,把握發展機遇,積極創新,銳意進取,積極履行社會責任,支持實體經濟發展和社會和諧。2003年以來,公司管理的信托資產累計約800多億元,累計兌付信托本金約 520億元,支付投資者信托收益約88億元。

     公司前身成立于1986年,現已連續贏利28年,目前注冊資本7.5億元。作為杭州市首家股份制金融企業,公司具備較為完善的法人治理結構,股東結構多元化,屬混合所有制信托機構,現有股東9家,控股股東為杭州市金融投資集團有限公司(持股比例57.992%)。2008年,公司引進摩根士丹利(持股比例19.9%),成為合資信托機構。

     二、   社會責任理念

     杭州工商信托高度認同履行社會責任是構建和諧社會的必然要求,是金融機構責無旁貸的使命,同時也是提升服務、品牌和競爭力的重要途徑。

     公司堅持經濟效益和社會責任的統一,在以客戶為中心,為客戶創造收益以及重視股東權益保護、打造公司核心競爭力的同時,積極履行和實踐企業社會責任的價值標準和行為準則,以開拓創新、穩健經營的專業風格積極拓展信托業務,支持企業發展壯大,服務于地方經濟建設,為投資者創新投資渠道。

     在堅持合規穩健經營、維護客戶利益、為社會提供優質金融產品和服務、保障員工合法權益的同時,公司將繼續積極運用信托功能,切實支持實體經濟、助力中小企業、加快國內布局提升金融服務、倡導綠色金融、熱心公益事業、致力以人為本、弘揚誠信經營、提升服務品質,勇于承擔社會責任,回饋社會,為構建和諧社會貢獻力量。

     三、   責任發展歷程

     縱觀杭州工商信托二十多年發展歷程,“服務于社會、奉獻于社會”的社會責任感貫穿于其中,公司堅持經濟效益和社會效益的統一,在以客戶為中心,為客戶創造收益以及重視股東權益保護、打造公司核心競爭力的同時,積極履行和實踐企業社會責任的價值標準和行為準則,以開拓創新、穩健經營的專業風格積極拓展信托業務,支持企業發展壯大,服務于地方經濟建設,為投資者創新投資渠道。在堅持合規穩健經營、維護客戶利益、為社會提供優質金融產品和服務、保障員工合法權益的同時,公司歷年來積極參加公益活動,勇于承擔社會責任,回饋社會,為構建和諧社會貢獻力量。   

      公司一直強化公司治理和風險控制,服務廣大客戶,支持公益事業,已連續多年參與了“聯鄉結村”、“春風行動”、抗震救災捐款、助學捐贈等公益活動,通過各種途徑反哺社會,履行社會責任。公司曾先后開展“走進三都·托起未來”助學捐贈活動、為杭州的進城務工人員子女學校——杭州市明珠實驗學校建立愛心書屋。公司曾先后被評為杭州市紅十字抗震救災先進單位、社會責任建設先進企業、杭州市模范集體、浙江省文明單位。

     四、   依法合規經營  誠信穩健發展

     杭州工商信托堅持認真貫徹落實國家宏觀調控政策和監管要求,順應我國進入經濟發展新常態的趨勢性變化,堅持“有所為,有所不為”的業務策略與“基金化、投資化、中長期化、產品化”的業務戰略方向,堅定信心,穩中求進,以服務受益人為己任,嚴控風險底線,把握發展機遇,深化業務轉型,提升全面管理水平,積極發掘和培育新增長點,提高金融服務質量,構建公司的核心競爭力。

     公司建立了清晰的內部控制目標和原則,高級管理層牢固樹立了內控優先的風險管理理念,公司前、中、后臺操作獨立、運行順暢。“大運營”平臺初步構建并落地實踐,初顯成效。

     公司制定和實施了有利于企業可持續發展的人力資源政策。公司建立了上傳下達、下情上達的充分、合理的信息溝通制度。

公司根據一法兩規和相關法律法規的要求,建立了一整套順應公司業務發展、符合監管政策的內部控制制度體系,并能組織落實公司的合規風險評估,整個控制活動措施到位,內部控制制度涵蓋了業務和管理的各個層面,全體員工熟悉公司的業務和管理的內控制度與操作流程,能認真履行崗位職責,正確行使職權。

     2014年,公司深入推進全面管理升級工作,從修訂和完善制度、流程工作入手,新增了《集合信托產品定價辦法》、《產品設計與管理指引》、《OA系統管理辦法》、《銷售錄音錄像操作試行辦法》、《可疑交易(行為)分析操作指引》、《案件風險防范工作管理辦法》等 10項制度,修訂了《反洗錢工作規程》、《員工交易政策》、《開支標準及費用報銷制度》、《信托業務決策小組工作細則》、《信托業務指導小組工作細則》等14項制度,廢止了1項制度。近年來,公司正按照輕重緩急和難易程度,切實做好制度的廢、改、立工作。

     公司內部監督分為日常監督和專項監督,合規與風險管理部和稽核部職能分離、職責分明、協同合作,成為公司合規風險的前后道防線,幫助公司降低和規避各類風險,通過后續糾正和改進達到合規和降低風險的目的。2014年,根據《中國銀監會浙江銀監局辦公室轉發中國銀監會辦公廳關于2014年銀行業案件防控工作的意見》(浙銀監辦發[2014]59號)的通知精神,圍繞公司信托業務、重要崗位輪崗、員工異常行為和內審質效等重點,公司開展了一系列工作檢查和風險排查,建立《案件風險防范工作管理辦法》和《案件問責工作管理實施細則》,簽訂案件風險防控工作責任書,每季向監管機構報送“風險排查情況”,把案防工作落到實處。

     公司一直以來以“主動管理”作為風險管理的基本原則,力爭憑借全方位、較高質量的風險識別、預判和控制能力來抵御經營管理中所出現的各類風險。全面推行信托業務全流程節點管理,并舉產品化管理,進一步降低了操作風險發生的可能性,公司整體工作質量與效率大幅度提高。

    根據監管部門對反洗錢的最新規定以及公司對反洗錢工作質量不斷提升的要求,公司修訂了《反洗錢工作規程》、《客戶洗錢風險等級劃分標準及實施細則》等制度,并制定了《可疑交易(行為)分析操作指引》和《涉及恐怖活動資產凍結管理及操作規程》等制度。公司注重對全體員工特別是業務條線員工的反洗錢培訓,通過多種形式增強員工對反洗錢知識的熟悉度和實際運用水平,以此提高全員的反洗錢責任意識。公司在2014年繼續向公司客戶開展反洗錢教育宣傳工作,通過公司網站的“反洗錢宣傳欄”、發放反洗錢宣傳手冊等形式向客戶及公眾普及反洗錢知識,增強其反洗錢意識。

     公司在日常經營中嚴格遵守各項法律法規的規定,牢固樹立“底線思維”和“前瞻思維”的雙線理念,以進一步提升信用品質、更好地服務實體經濟為己任,切實承擔風險防控的主體責任,在積極落實各項風險防控內容的同時,不斷完善和健全風險防控責任制。同時,針對公司在經營發展中所面臨的問題,公司也采取了合理而有效的措施來控制業務風險、提升公司競爭力、實現公司業務平穩發展。

     公司一貫將切實保護消費者權益作為日常經營中提升金融服務水平、維護金融秩序穩定的重要工作。2014年度,公司明晰了落實消保工作的組織架構及職責,即由董事會下屬的合規與風險管理委員會負責指導和監督公司的金融消費者保護工作;由公司下設的消費者權益保護委員會負責對公司解決重大的消費者投訴案件、審議金融產品規則、金融服務制度及涉及消費者權益的各項制度等;由公司的市場及發展總監作為消保工作的分管領導,負責牽頭組織、協調、督促和指導公司有效開展消保工作;由合規與風險管理部作為消保工作的牽頭管理部門,負責消保制度的制訂、法律文本的完善和消保工作的評估等工作;由綜合辦公室作為消費者投訴的接待處理部門,負責投訴的臺賬建立、投訴接待和處理等工作;由財富管理中心作為消保工作的主要執行部門,負責對消費者進行教育宣傳、規范產品營銷以及回訪征詢意見建議等工作。

     公司相繼出臺了《金融消費者權益保護管理辦法》、《銷售錄音錄像試行操作辦法》和《錄音錄像話術》等相關文件,并建立了客戶投訴處理機制,進一步深化消保工作。在浙江銀監局開展的信托公司消保工作考評中,公司被評為二級。公司今后還將在制度體系的完備性、制度執行的保障、工作開展的有效性、內部考核與管理和重點問題既往發生情況等五方面不斷努力、加以完善。

     五、   全面深化轉型  服務民生改善

     2014年,國內外經濟金融形勢錯綜復雜,我國經濟發展進入“新常態”時期,國內經濟增速放緩,銀行業改革全面深化,“大資管”背景下混業經營趨勢明顯、信托風險事件頻現、行業規模增速趨緩、監管政策日趨完善,信托業的經營環境機遇與挑戰并存。

     在此背景下,公司審時度勢,堅持戰略方向推進業務轉型,注重提升全面管理水平,積極拓展以集合資產管理為主要形式的私人財富管理業務,推出房地產領域策略型組合投資集合資金信托計劃及“經濟適用房、廉租房建設信托項目”等,分別在系列信托基金、新型城鎮化建設項目等方面進行有效探索與實踐。

     公司在加強政策與市場分析的基礎上,持續關注經濟轉型、產業結構升級和技術創新等領域,注重發揮信托獨特的功能優勢,通過直接股權投資、信托貸款以及購并融資等金融工具的綜合運用和風險控制,已完成一筆新三板領域的業務投資。

     公司積極運用信托功能,密切關注新型城鎮化建設領域的進展,嘗試參與新型城鎮化建設,2014年新增經濟適用房、廉租房建設信托項目一個,規模4億元,為地方城鎮化建設提供信托支持。

     公司充分利用信托制度與功能優勢,為投資者創新投資渠道,為員工提供創造自身價值的平臺,為地方經濟建設出力,勇于承擔社會責任,樹立了良好的社會形象。

     公司通過發行集合資金信托計劃,吸收中長期民間資本,為省內城市建設、收購兼并、城鎮化建設項目等提供信托支持與綜合金融服務。同時,公司積極以業務創新探索信托支持公益事項,公司推出的浙江省內首個帶有“公益資金”設計的信托產品——杭信·陽光1號建工地產歐美金融城投資項目集合資金信托計劃,已于2014年完成公益資金提取及捐贈運用,分別用于“陽光浴室”、貧困兒童唇腭裂手術治療項目、孤貧先天性心臟病患兒手術治療等青少年助學與救助項目。

     2014年112月,公司共清算信托項目實收信托規模合計108.66億元(包括存續項目部分清算及贖回75.82億元),其中,完全清算兌付集合信托計劃13個,規模合計20.31億元,受益人加權平均實際年化收益率12.29%;單一信托2筆,規模合計12.53億元,受益人加權平均實際年化收益率9.02%。已清算項目為投資者實現了良好收益。

     截至2014年末,公司管理的信托資產累計約800多億元,累計兌付信托本金約 520億元,支付投資者信托收益約88億元。2014年,公司為浙江地區的各類企業所提供金融信托投融資服務累計金額130多億元,為眾多高凈值人士及企業提供信托理財服務,較好地發揮了信托公司作為資金供給方與需求方之間的有效“對接管道”功能,利用信托的獨特優勢,引導、吸收民間資本參與浙江經濟建設,支持了本地房地產業等實體經濟發展、城市基礎設施建設、民營企業發展。

     六、   堅持戰略方向  推進業務轉型

     當前信托行業普遍存在業務模式“以單一項目運作為主”和“銀信合作通道型業務規模占比較大”的業態特征,但杭州工商信托早在2004年即已在業內率先提出“主流開發以組合投資管理為特征的資產管理業務”,其業務定位恰與近年來信托監管政策所引導的業務方向及整個理財市場的發展趨勢不謀而合。

     組合投資不僅是獲取投資回報和營業收入利潤的策略,更是一種風險管理技術,對客戶投資安全性及公司聲譽和戰略風險管理,具有積極作用。

     在多年的經營中,杭州工商信托不斷思考如何以客戶為中心,開發滿足客戶需求的收益與風險相匹配的信托投資產品,探索可持續的核心盈利模式。近年來公司通過實施“基金化、中長期化、投資化、產品化”的業務戰略,戰略定位清晰、主營業務突出、主動管理特色鮮明,致力于開發滿足客戶需求的收益與風險相匹配的信托投資產品,并在組合投資信托基金及投資類信托項目的管理機制、人才配備、業務研究、產品線開發等方面進行了積極實踐,已持續開發了涵蓋不同特色的基金化產品系列,如:“鴻利系列”(公用事業領域)、“飛鷹系列”(房地產(住宅)領域)、“恒利系列”(商業地產領域)、“沃能系列”(能源領域)、“豐利系列”(開放式管理型)等系列組合投資的信托基金,并已取得了較好的投資收益與市場口碑,推進了公司業務模式向投資方向的轉型,為基金化產品品牌打造及私人財富管理業務發展奠定了良好基礎。

     2014年,在強調基金化產品金融技術審核、區分投資風格、規范產品管理的前提下,公司逐漸以投資策略細分基金化產品系列,在一定程度上豐富了產品線,資產端與負債端的匹配度有所提高。2014年,公司推出3個策略型組合投資集合資金信托計劃。截至2014年12月末,公司存續基金化產品實收信托規模為143.19億元,同比增長11.18%,占存續集合信托實收信托規模的54.31%。公司“基金化、投資化、中長期化、產品化”的業務策略得到有效貫徹落實、成效顯著。2014年,公司受托管理的信托資產規模顯著提高,主動管理特征鮮明,資產結構進一步優化。

     “產品化”與基金化、中長期化密切相關,公司已開始對基金類產品設計方案實施金融技術審核,以期進一步規范產品設計、探索組合配置及產品運營管理,推進產品設計與管理的標準化,結合客戶分類研究,逐漸形成具有不同投資風格、投資策略、投資領域的產品系列,為客戶提供更具品質的差異化產品和服務。

     在資產端,公司注重提升資產管理能力、提高獲取資產的能力、提供金融解決方案的能力。在負債端,公司一直堅持直銷模式,自主發展客戶,不開展通道類業務。公司希望成為市場中具有較強資產管理能力、擁有核心客戶、擁有核心競爭力的信托資產管理機構。

     七、   堅持以人為本  支持員工成長

     根據公司中長期業務發展戰略,有前瞻性地通過內部培養、外部引進的人才策略及合理利用外腦的策略,充實資產管理、產品研發及投資與投資管理等方面的人才,形成合理的人才結構,建立以人為本、突出個人職業生涯成長的人力資源制度,建立起專業化、高素質的信托經理(項目經理)隊伍、客戶經理隊伍、研發隊伍,樹立公司品牌形象,為公司專業團隊建設、業務創新和拓展奠定基礎。

     公司嚴格遵照《勞動法》、《勞動合同法》等法律法規,依法與員工簽訂并履行勞動合同,按時足額繳納各類保險,切實維護員工合法權益,并為員工創造舒適便利的工作環境。

     公司始終堅持以人為本,充分尊重員工價值,積極推進人才戰略建設,通過完善員工培訓機制、改革工資制度、實行有效的績效考核等途徑,建立靈活的激勵機制和人才發掘、人才培養和人才發展的機制,拓寬人才引進渠道,不斷優化人力資源配置。公司通過職銜制的實施和推進,構建扁平化的管理架構,在保證技術支持、管理支持和內部控制的前提下,充分發揮各業務團隊的積極性,實現高效的業務開發。2014年公司審議修訂《職工代表大會管理辦法》和《企業年金實施方案》;建立補充醫療保險制度;定期安排員工體檢,申報在職職工重疾住院醫療互助和女職工特殊疾病互助;辦理員工家電統保,為員工送上相關節日慰問;在員工休息室準備清涼飲品,開展盛夏送清涼等活動,通過一系列貼心的福利安排,進一步增強員工的歸屬感和企業的凝聚力。? 

     八、   探索信托創新  支持公益事項

     2013年公司推出了浙江省內首個帶有“公益資金”設計的信托產品——杭信·陽光1號建工地產歐美金融城投資項目集合資金信托計劃,在該信托計劃獲取一定收益的前提下,投資者的一部分投資收益及受托人的一部分傭金將歸集于信托賬戶的公益資金項下,專門用于青少年兒童公益事項。這是公司探索運用信托功能,支持公益事項的一個嘗試。

     2014年,該信托產品已提取的公益資金陸續進入捐贈運用階段,分別用于小學“陽光浴室”、貧困兒童唇腭裂手術治療項目、孤貧先天性心臟病患兒手術治療等青少年助學與救助項目。

     九、   熱心社會事業  感恩反哺社會

     公司積極響應中國銀監會、信托業協會和浙江省銀監局的號召,參與“金融知識萬里行”等活動,開展形式多樣的客戶交流會,在公司網站、微信平臺和內刊等對外窗口增設投資者教育專欄,幫助投資者了解相關信息。為引導客戶合理投資、準確評估風險承受能力,公司對財富管理團隊進行了嚴格的培訓,堅持合規推介信托產品,并開通400熱線,再次有效對投資者進行風險提示。

     在堅持合規穩健經營、維護客戶利益、為社會提供優質金融產品和服務、保障員工合法權益的同時,公司積極參加公益活動,勇于承擔社會責任,反哺社會,為構建和諧社會貢獻力量。公司以業務創新積極探索信托支持公益事項,推出的浙江省內首個帶有“公益資金”設計的信托產品——杭信·陽光1號建工地產歐美金融城投資項目集合資金信托計劃,已于2014年完成公益資金提取及捐贈運用,分別用于“陽光浴室”、貧困兒童唇腭裂手術治療項目、孤貧先天性心臟病患兒手術治療等青少年助學與救助項目。公司還先后開展了“聯鄉結村活動”、“春風行動”、助學捐贈等活動,積極承擔社會責任。2014年,公司在“聯百鄉結千村幫萬戶”活動中出資25萬元幫扶單位桐廬合村鄉解決實際困難;5月,公司黨委、團委與工會代表攜手浙江省陽光教育基金會,前往桐廬縣合村鄉小學,參加“合”愛心助學專項基金成立暨捐贈儀式。2014年10月,公司向衢州江山市廿八都小學捐贈了被子、住校生的洗漱用品以及音樂、體育課所需的器材等,公司的14名員工還與廿八都小學貧困學生進行了一對一結對助學。

     在穩健經營過程中,公司繼續以財富俱樂部為平臺,通過舉辦投資者見面會、投資論壇、簡報編印、推出官方微信平臺、加強媒體宣傳報道等,普及并傳播信托投資理念,加大投資者教育力度。

     公司運用信托制度優勢與金融信托工具,在支持地方經濟建設、基金化產品投資管理、信托支持公益事項等方面做出了有益探索,為投資者提供了新的投資渠道,為浙江地區各類企業提供優質金融信托服務,在推動區域經濟發展的同時,也為投資者獲得了良好收益,為社會提供了良好的財富管理產品與投資渠道、優質的金融信托服務,引導民間財富管理、推動本地經濟發展。

     在由《浙商》雜志主辦的“2014浙商最信賴金融機構”評選活動中,杭州工商信托獲得“2014浙商最信賴信托公司”獎項。公司已連續第4年獲得該獎項。

     十、   倡導綠色辦公  踐行低碳環保

     公司始終倡導綠色可持續發展,積極投身低碳環保行列。在辦公、運營、出行等方方面面,不斷引導和提升全員的環保意識,盡力降低公司經營對環境的影響,大力推動資源配置優化型、環境友好型社會的建設,并進一步探索綠色金融服務模式。

      在日常辦公過程中,實現無紙化辦公,有效使用傳真系統、辦公OA系統、電子財務軟件,以節約資源;在辦公區域配備專門人員,調控照明系統、空調系統、用水系統和車輛等的日常使用,尤其在非辦公時間加強水電和汽油的節能管理;通過郵件系統、RTX聊天軟件、電話會議以及遠程視頻等溝通方式,減少商務差旅。

     十一、    展望

     2015年,公司將一如既往地深化戰略實施,加強風險管理,推進業務創新,用實際行動推動企業可持續發展,切實發揮信托的獨特功能,打造具有鮮明專業特色的信托資產管理機構,切實履行企業的社會責任、不斷創造價值。

 

 
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